Μην φοβάστε (φοβερά) φοιτητικά δάνεια

Περιεχόμενο

• Βασικά σημεία
• Μπαίνοντας σε πρόγραμμα Ph.D χαμηλότερου κόστους
• Διακοπή σχολείου
• Πληρώνοντας την τιμή για το πτυχίο σας
• Πηγαίνοντας σε ιδιωτική πρακτική

Βασικά σημεία

• Τα διδακτορικά προγράμματα ψυχολογίας μπορούν να αφήσουν τους αποφοίτους με χρέος αξίας 200.000 $.
• Επιλογές για την προετοιμασία για υψηλό χρέος φοιτητικών δανείων μπορεί να είναι να εργάζεστε προσωρινά μετά την πρώτη φοίτηση ή να δοκιμάσετε ένα σπάνιο σημείο σε χρηματοδοτούμενο διδακτορικό. πρόγραμμα.
• Η μετάβαση σε ιδιωτική πρακτική μετά την αποφοίτησή σας θα μπορούσε να είναι το καλύτερο στοίχημά σας για την εξόφληση του σχολικού χρέους εάν σκέφτεστε λιγότερο σαν υπάλληλος.

Στην τελευταία μου δημοσίευση, περιέγραψα ορισμένες από τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι επίδοξοι μεταπτυχιακοί φοιτητές στην κλινική ψυχολογία. Η μεγαλύτερη από αυτές τις προκλήσεις είναι ο εξαιρετικά ανταγωνιστικός αγώνας για θέσεις τρόμου σε αυτό που συχνά ονομάζεται "χρηματοδοτούμενο" Ph.D. θέσεις. Αυτοί οι μαθητές πληρώνουν σημαντικά μειωμένα δίδακτρα, αλλά με το κόστος να ξοδεύουν αμέτρητες ώρες δουλεύοντας σε έρευνα που είναι πρωταρχικού ενδιαφέροντος για τον καθηγητή τους. Η ιδέα είναι ότι αυτά τα προγράμματα προορίζονται να παράγουν κλινικούς ερευνητές που κάνουν το ίδιο είδος εργασίας με τον μέντορα της σχολής. Ωστόσο, δεδομένου ότι τέτοιες θέσεις εργασίας στη Σχολή είναι ακόμη πιο σπάνιες από το διδακτορικό. θέσεις, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι οι μαθητές σε αυτά τα διδακτορικά. τα προγράμματα θα καταλήξουν ως κλινικοί ερευνητές - στην πραγματικότητα, πολλά από αυτά καταλήγουν ως - εντυπωσιακά! - πραγματικοί κλινικοί γιατροί.

Μπαίνοντας σε πρόγραμμα Ph.D χαμηλότερου κόστους

Για να τραβήξετε αυτά τα σπάνια σημεία στη χρηματοδοτούμενη κλινική ψυχολογία Ph.D. προγράμματα, οι επίδοξοι φοιτητές έχουν αρχίσει να κάνουν έρευνα και δημοσίευση ήδη από τα προπτυχιακά τους χρόνια. Εγγραφούν σε δαπανηρά προγράμματα μεταπτυχιακών σπουδών, πρωταρχικός σκοπός των οποίων είναι να ενισχύσει τις πιθανότητες για διδακτορική θέση. Λειτουργούν ως χαμηλόμισθοι βοηθοί έρευνας για χρόνια. Φυσικά, καμία από αυτές τις δραστηριότητες δεν εγγυάται την είσοδο σε διδακτορικό χαμηλότερου κόστους. πρόγραμμα και όλες αυτές οι δραστηριότητες καταλήγουν να κοστίζουν χρήματα. Αντιπροσωπεύουν αυτό που οι οικονομολόγοι αποκαλούν «κόστη ευκαιρίας» ή, το κόστος ανάληψης μιας πορείας δράσης έναντι ενός άλλου.

Διακοπή σχολείου

Ποια είναι η άλλη πορεία δράσης; Λοιπόν, πρώτα, ίσως να μην πηγαίνετε στο μεταπτυχιακό σχολείο αμέσως από το προπτυχιακό. Ίσως να προσέξετε αυτά που είπε ο μεγάλος ψυχολόγος Carl Jung:

«Όποιος θέλει να μάθει την ανθρώπινη ψυχή δεν θα μάθει τίποτα από την πειραματική ψυχολογία. Θα ήταν καλύτερα να εγκαταλείψει την ακριβή επιστήμη, να απομακρύνει το φόρεμα του μελετητή του, να αποχαιρετήσει τη μελέτη του και να περιπλανηθεί με ανθρώπινη καρδιά στον κόσμο. Εκεί στις φρικαλεότητες των φυλακών, των τρελών ασύλου και των νοσοκομείων, στις παμπ προαστιακές παμπ, σε πορνεία και κόλαση τζόγου, στα σαλόνια των κομψών, των Χρηματιστηρίων, των σοσιαλιστικών συναντήσεων, των εκκλησιών, των αναβιωτικών συγκεντρώσεων και των εκστατικών αιρέσεων, μέσω της αγάπης και του μίσους , μέσω της εμπειρίας του πάθους σε κάθε μορφή στο σώμα του, θα αποκομίσει πλουσιότερα αποθέματα γνώσεων από τα βιβλία που θα μπορούσε να του δώσει ένα παχύ πάχος, και θα ξέρει πώς να θεραπεύσει τους ασθενείς με πραγματική γνώση της ανθρώπινης ψυχής. "

Δεν ξέρω τις τυπικές σας ακαδημαϊκές συμβουλές. Αλλά ίσως το πεδίο της κλινικής ψυχολογίας χρειάζεται λιγότερους μαθητές "Α" με τέλειο βιογραφικό σημείωμα και δώδεκα δημοσιεύσεις, και ίσως χρειάζεται περισσότερους ανθρώπους που έχουν βιώσει κάτι από τον κόσμο. Πόσοι κλινικοί ψυχολόγοι έχουν περάσει από στρατιωτική βασική εκπαίδευση, ή αστυνομική ακαδημία, ή έχουν εργαστεί ως LPN σε ένα γηροκομείο ή ως κανονικά σε ψυχιατρικό νοσοκομείο; Θα τολμούσα, όχι αρκετά. Επομένως, μην φοβάστε να κάνετε κάτι πραγματικό με τη ζωή σας προτού συνεχίσετε με περισσότερη εκπαίδευση. Εάν το κάνετε αυτό βλάπτει τις πιθανότητές σας να αποκτήσετε διδακτορικό χαμηλότερου κόστους. πρόγραμμα, που λέει περισσότερα για αυτά από ό, τι για εσάς.

Πληρώνοντας την τιμή για το πτυχίο σας

Η επόμενη εναλλακτική λύση είναι να εξετάσετε ένα υψηλότερο κόστος Psy.D. πρόγραμμα. (Σε αυτές τις δύο δημοσιεύσεις σχετικά με αυτό το θέμα, δεν κάνω διάκριση μεταξύ Ph.D. και Psy.D.προγράμματα μόνοι τους, χρησιμοποιώ απλώς το "Psy.D." για να εκπροσωπήσετε ένα πτυχίο που θα απαιτήσει να αναλάβετε πολλά χρέη και "Ph.D." για να εκπροσωπήσετε ένα πτυχίο που θα απαιτήσει να αναλάβετε λιγότερο χρέος.) Ας πούμε ότι το χειρότερο σενάριο πραγματοποιείται και αποφοιτάτε με 200.000 $ χρέος φοιτητικών δανείων. Θα μπορούσατε να το εξοφλήσετε; Όπως σημείωσα στην προηγούμενη δημοσίευση μου, η αποπληρωμή αυτού του ποσού σε 20 χρόνια με επιτόκιο 5% συνεπάγεται μηνιαία πληρωμή 1.320,00 $. Αυτό είναι πολύ σοκαριστικό, ειδικά αν σκέφτεστε σαν υπάλληλος και όχι ως επιχειρηματία.

Εάν ο στόχος σας μετά την απόκτηση διδακτορικού στην κλινική ψυχολογία είναι να πάρετε δουλειά, είτε ως βοηθός καθηγητή είτε σε ιατρικό κέντρο VA ή σε κάποιο άλλο πρακτορείο, τότε, ναι, θα πρέπει καλύτερα να ανησυχείτε για το πόσο φοιτητικό χρέος αναλαμβάνετε. Μια ομοιότητα με το Ph.D. και Psy.D. Οι δουλειές είναι ότι δεν πληρώνουν πάρα πολύ: Σκεφτείτε κάπου στο εύρος των 70.000 έως 80.000 $. [Παρεμπιπτόντως, το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ εκτελεί επί του παρόντος ένα εκπληκτικό πρόγραμμα όπου θα εξοφλήσει τα φοιτητικά σας δάνεια μετά από 10 χρόνια από την πραγματοποίηση των πληρωμών σας, εάν εργάζεστε για ομοσπονδιακό ή κρατικό πρακτορείο, όπως το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων, ή μια κρατική υπηρεσία ψυχικής υγείας.] Γνωρίζω ότι ο μισθός μοιάζει πολύ με τους περισσότερους ανθρώπους, αλλά δεν είναι τόσο πολύ αν έχετε μια τεράστια πληρωμή φοιτητικών δανείων κάθε μήνα.

Πηγαίνοντας σε ιδιωτική πρακτική

Λοιπόν, πώς θα μπορούσατε να αποκτήσετε το πτυχίο υψηλότερου κόστους και να αποφύγετε το κόστος ευκαιρίας του προγράμματος του πλοιάρχου, των ερευνητικών βοηθών κ.λπ.; Μετάβαση στην ιδιωτική πρακτική μετά την αποφοίτηση, όπου καθορίζετε πόσα κερδίζετε. Η εκτέλεση ιδιωτικής πρακτικής δεν διαφέρει από τη διαχείριση μικρών επιχειρήσεων: Πρέπει να λάβετε υπόψη τόσο τα έσοδα όσο και τα έξοδα. Το να σκεφτείτε την πληρωμή του φοιτητικού σας δανείου ως επαγγελματικό κόστος μπορεί να θέσει αυτό το μεγάλο τρομακτικό ποσό 200.000 $ σε μια καλύτερη προοπτική. Ας υποθέσουμε ότι ξοδεύετε 1.200,00 $ / μήνα για ενοικίαση, επίπλωση και φωτισμό / θέρμανση γραφείου. Οι πιστωτικές πιστώσεις για ασφάλειες και συνεχιζόμενη εκπαίδευση και τα τέλη αδειοδότησης κοστίζουν περίπου 2.500 $ ετησίως (ή $ 208 ανά μήνα). Προσθέστε ένα τηλέφωνο και άλλα διάφορα έξοδα για 192 $ ανά μήνα. Προσωπική ασφάλιση υγείας για περίπου 456 $ το μήνα. Και, φυσικά, αυτή η φοιτητική πληρωμή δανείου 1.320 $ ανά μήνα. Όλοι λένε, ότι είναι 2.057 $ σε έξοδα ή 24.684,00 $ ετησίως.

Τώρα ας δούμε τα έσοδα. Ας χαμηλώσουμε αυτά, για να είμαστε όσο το δυνατόν πιο συντηρητικοί. Ας υποθέσουμε ότι βλέπετε έξι ασθενείς την ημέρα, πέντε ημέρες την εβδομάδα. Λαμβάνετε ασφάλιση και ας υποθέσουμε ότι λαμβάνετε ένα όχι τόσο μεγάλο ποσοστό 80 $ ανά συνεδρία 45 λεπτών. Αυτό είναι 30 ασθενείς την εβδομάδα x 80 $ = 2.400 $ την εβδομάδα. Πολλαπλασιάστε τις φορές 50 εβδομάδες και οι ετήσιες ακαθάριστες αποδείξεις σας είναι 120.000 $ ετησίως. Αφαιρέστε τα έξοδα των 25.000 $ (συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών φοιτητικού δανείου σας) και έχετε έσοδα προ φόρων 95.000 $. Αφαιρέστε τον φορολογικό συντελεστή αυτοαπασχόλησης 15,3% (το οποίο καλύπτει τις πληρωμές σας στο Medicare και την Κοινωνική Ασφάλιση) και είστε 80.465 $, κάτι που δεν είναι μόνο ένα άνετο εισόδημα αλλά και καλύτερο από τους περισσότερους βοηθούς καθηγητές και τους περισσότερους κλινικούς ψυχολόγους που απασχολούνται από πρακτορεία.

Και να θυμάστε ότι αυτές οι εκτιμήσεις προέρχονται από χαμηλά κέρδη των εσόδων σας. Ας υποθέσουμε ότι προσθέτετε δύο βράδια την εβδομάδα, βλέποντας έξι ακόμη ασθενείς κατά τη διάρκεια αυτών των περιόδων. Αυτό θα αύξανε τις ακαθάριστες εισπράξεις σας σε 144.000 $ ετησίως. Ας υποθέσουμε ότι βλέπετε επτά ασθενείς την ημέρα, τέσσερις ημέρες την εβδομάδα και τις Παρασκευές κάνετε εξετάσεις αναπηρίας Κοινωνικής Ασφάλισης (δύο απαιτούν εξέταση WAIS-IV και δύο απαιτούν μόνο Ψυχική Κατάσταση). Εκείνη την Παρασκευή θα μπορούσε να φέρει λίγο περισσότερο από χίλια δολάρια (θα πρέπει να δείτε σχεδόν 13 ασθενείς να κερδίσουν το ίδιο ποσό). Και αν η ασφάλιση που παίρνετε πληρώνει 86 $ αντί 80 $; Σύμφωνα με το αρχικό σενάριο του να βλέπεις μόνο έξι ασθενείς την ημέρα, αυτό σημαίνει επιπλέον 9.000 $ ετησίως.

Φυσικά, τα χιλιόμετρα σας μπορεί να διαφέρουν. Προτείνω όμως ότι αυτό που θα κάνει τη μεγαλύτερη διαφορά στα αποτελέσματα είναι η επιχειρηματική σας στάση ή η έλλειψή τους. Μερικοί άνθρωποι απλά δεν αισθάνονται άνετα με τους κινδύνους και τις ευθύνες του να ασκούν τη δική τους ιδιωτική πρακτική. Θα προτιμούσαν να ανταλλάξουν τις επιπλέον ανταμοιβές (όπως αυξημένο εισόδημα και αυτονομία) για αυτό που μοιάζει με ασφάλεια και σταθερότητα. Σε κάθε περίπτωση, εάν η ιδιωτική πρακτική είναι ο απώτερος στόχος σας, μην δίνετε υπερβολική εμπιστοσύνη σε (μη επιχειρηματικούς) καθηγητές που σας λένε ότι "κανείς δεν μπορεί να αναλάβει 200.000 $ χρέους φοιτητικών δανείων."